绿色建筑责任险如何助力“绿色设计”升级为“绿色建筑”？

导语：近年来，绿色金融支持绿色建筑发展呈现良好态势，随着绿色建筑的全面推广，需要依靠市场机制的引入来实现绿色建筑的长期健康发展，而绿色金融作为重要工具，能够引导资源在绿色建筑行业的有效配置，推动传统建筑行业的绿色升级，实现建筑业高质量发展。

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但在实际建设中，一方面开发商获得绿色金融支持仍然存在“时间配错”问题，由于项目资金投入的时间要求，目前银行主要根据设计阶段的绿色评级或节能评估来确定是否发放有利率优惠的绿色信贷，这将放大设计阶段与运行阶段的性能错配问题；另一方面绿色建筑建筑设计与运行之间的“性能错配”问题，目前我国绿色建筑的评价标识分为设计标识和运行标识两个评价阶段，其分别对通过建筑工程施工图设计文件审查和竣工验收后投入使用一年以上的建筑进行评价。由于建筑业固有的特点，绿色建筑的建造无法确保建成后建筑的绿色性能可以完全符合设计预期，因此绝大多数开发商只进行设计阶段的标识认证，不愿承担无法通过运行标识认证的风险而直接忽略第二阶段。

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如何让绿色金融“活水”精准滴灌到绿色建筑产业中，同时保障绿色信贷支持的建筑最终取得绿色标识，面对这一两难问题，近期各省陆续落地的首单附带“绿色建筑性能责任保险”绿色贷款或许是当下难题的破题点。

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绿色建筑性能责任保险创新成功为绿色建筑信贷保驾护航，即由银行提供绿色项目贷款，支持项目建设；保险公司提供绿色性能风险保障，进行过程监督、风险预警等服务，项目完工后若未能达标，保险公司将承担对建筑绿色整改或资金赔付责任。从“绿色设计”升级为“绿色建筑”，这项创新既解决了企业融资的燃眉之急，也为银行助力绿色建筑发展拓宽了融资新渠道。可见，绿色建筑性能责任保险正在“疏通”绿色金融到绿色建筑之“渠”，让更多绿色金融“活水”引流到绿色建筑发展中来，同时也推动着绿色建筑的实际运营与落地，让绿色建筑真的“绿”起来。

早在2020年湖州市为推进绿色建筑和绿色金融的有效协同发展，创新开展了标准体系建设，在绿色建筑贷款认定标准上，明确了绿色建筑贷款申请必须具备的4+1个条件，即“4” 取得绿色建筑预认证、土地出让合同或项目备案为绿色建筑、监理和建造等主体信用良好、加入信息披露自律机制+“1” 购买绿色建筑性能保险，通过绿色保险和绿色信贷的创新结合为绿色建筑融资开辟了有效渠。

而随之有江苏省首单由苏州高新区区内企业苏州人保财险新区支公司签出绿色建筑性能责任保险、北京首单（2022年7月）住宅绿色建筑性能责任保险落地、湖北省首单（2022年10月）为绿色建筑信贷开“绿灯”首单绿色建筑性能保险落地、山东省首单（2023年3月）附带“绿色建筑性能责任保险”绿色贷款落地兴业银行、天津全市首单（2023年4月）“绿色信贷+绿色建筑保险”项目落地开花......等各地区陆续开始推广与运用。

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全国人大代表李慧琼认为引入绿色建筑保险机制，以市场化手段保证绿色建筑实现预期的星级标准，可以有效破解从绿色设计向绿色运行转化的难题。基于此提出建议：一是全面引入绿色建筑性能责任保险制度，通过政府部门引导和市场运作联动，实现预防、监控和补偿相结合的闭环管理模式，为企业提供绿色改造和货币赔偿双支撑，助力“双碳”战略。二是对购买绿色建筑性能保险的企业，按照保费一定比例进行财政补贴。一方面为绿色建筑的性能提供风险保障；另一方面保险机构可以聘请协力厂商风险控制机构，监控和规范绿色建筑的整个建设过程，助力绿色建筑达到其预定的星级目标。

中投协咨询委绿创办公室副主任郭海飞表示“绿色保险在企业绿色低碳转型方面可以有效发挥担保增信的作用。”企业开展绿色低碳项目需要申请绿色贷款，单纯凭借企业本身可能无法完全取得金融机构的信任。而购买了绿色保险，一旦承诺建设的绿色项目无法完成或达标，保险公司将会进行相应的赔付，将大大减弱金融机构的责任与风险，从而起到担保增信的作用。

结语：根据年度绿色建筑评价标识统计报告显示，2022年绿色建筑运行标识占比不到8%，而根据相关2021绿色建筑运行标识项目仅占标识项目总量的约6%......近几年的绿色建筑实践存在重设计轻运营的现象不言而喻，行业亟需从“绿色设计”升级为“绿色建筑”，绿色建筑性能责任保险应用与推广，让绿色金融能协同绿色建筑发展，并保障着绿色建筑的建成与运营，相信随着绿色建筑性能责任险广泛应用，绿色建筑金融服务产品体系不断创新完善，绿色建筑能“更快、更绿”的出现在大家的生活中！

（审核：张琦）

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